常見保險字眼及定義

為你解答常見保險字眼的意義。

保險

保險其實是將所有投保人的保費聚集成基金,若其中有投保人因意外而導致損失,損失賠償就由這基金支付,以解決投保人之即時經濟危機。

保險公司的角色實際上就是收取投保人的保費並加以適當地管理及運用,透過投資及分散風險,確保在任何時侯都有足夠款項支付賠償。

保險合約是基於相互信任的原則下而達成的,投保人有責任將實際情況向保險公司披露,保險公司會根據具體情況作出風險評估,計算保費,投保人在投保時應了解清楚保單內容及條款,確保自身得到適當的保障。

投保額

在保單内列明承保人對相關保險的最高賠償款額,或在其他保險如家居保險、汽車保險、人壽保險等向受益人支付的最高款額。

以財物保險為例,它是用按比例分攤原則作為賠償基礎的。根據分攤原則的保單,若投保人的投保金額不足時,所得的賠償會按比例扣減,如投保額超過所投保項目的價值時,所得的賠償最高不會超過損失的實際價值。

因此,投保人應該清楚估計投保的價值,並按時作出財物價值評估,如投保價值有變化或添置額外的財物時,應立即通知保險公司或中間人,調整投保額,以確保得到十足的保障。

以汽車保險為例,如果您認為您的汽車值多少錢,那就購買一份最高賠償額等於您的汽車的價值的保險。

在決定投保金額時應該充分考慮保單內列明的賠償原則。

保險中介人

保險中介人主要從事保險銷售的工作,一般會為潛在投保人安排保險合約、就保險產品及有關合約提供資訊和意見,並按需要協助投保人辦理索償等等。

賠償原則

一般保單是以賠償原則為甚礎的,即保單對受保人作出的賠償,最多不能高於損失項目的價值。投保人是不能於損失索償中取得利潤。

在財物保險方面,若保單是以『損失價值賠償原則』為賠償基礎時,若投保項目在遇到損失時已經因折舊而眨值,保險公司只會按照已折舊的價值賠償,若保單是以『重建價值賠償原則』為基礎時,賠償損失時將毋須折舊。

所以投保人應該根據自己的需要詳細了解投保單的細則,確保購買了適合自己需要的保險

分攤原則

為了避免投保人因購買多於一份財物保險,而從該項損失中獲益。當投保人購買多份保單,而出現下列的情況時,便會採用分攤原則:

  1. 同一類的受保危險中的同一損失或破壞
  2. 同一事故而導致的損失
  3. 同一投保人的相同利益

批單

保單上除了已列明的一般條文外,在保單上附加的任何文字都屬於批單。

自付額 免賠額

俗稱「墊底費」,有時稱為「超額」。只在每宗賠償個案中,保單毋須負責投保人的首部分損失。
在某些風險下,自負額是由承保人加於投保人身上的;在有些情況下,投保人是自願的,藉此降低保費。

受益人

保單持有人(即投保人)所指定承受保險賠償金的個人或個體。

重要事實

投保人必須公開他或她知道或是應當知道的重要事實。
這些事實往往與保險公司的風險評估有關,這會直接影響您的保險費用。在互相信任的前提下,投保人不應隱瞞事實,應與承保人或中間人充分溝通釐定保費。若保險的人士有任何疑問或不清楚的地方最佳的做法是向您的承保人或中間人儘管問、儘管說。

無索價折扣 (NCD)

有些保單,例如汽車保險或意外保險,當您在指定期間內並無索償記錄保險公司便會提供保費折扣優惠。無索償期愈長,獲享的保費折扣率愈高。

特別消息

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